Úvěry ze stavebního spoření – 96 % z nich je překlenovacích

0
101

Úvěry ze stavebního spoření se dělí do několika kategorií. Kdo má dost naspořeno a spoří si ve stavebním spoření déle než dva roky, dostane od stavební spořitelny takzvaný řádný úvěr s atraktivními podmínkami. Kdo naspořeno nemá, dostane překlenovací úvěr. A takových je většina.

Překlenovací úvěry ze stavebního spoření nejsou už tak atraktivní jako ty řádné. Problém mají překlenovací úvěry v tom, že i když jejich úroková sazba vypadá lákavě, dlužník úvěr nesplácí anuitně.  Svými měsíčními splátkami hradí úroky z úvěru, ale ne jistinu, tedy platí stále stejně vysoký úrok z plné výše úvěru. Neklesá mu jistina jako například u hypotéky. Rozdíl v nákladech třeba u 2milionového překlenovacího úvěru (30 let splácení) a klasickou hypotékou může být až 200 000 Kč ve prospěch hypotéky. A to i po započtení státního příspěvku ve spoření na stavením spoření. Dlužník nejenže nesplácí anuitně (jsou i výjimku u překlenovacích úvěrů a stavebních spořitelen), ale také platí dvoje poplatky. Za úvěr a spoření.

Úvěry ze stavebního spoření

Překlenovací úvěr se překlápí do řádného automaticky vždy, když se dlužník může vykázat naspořenými nejčastěji 40 % cílové částky ve spoření. Jsou ale i tarify 35%, nejméně 25%. Z podmínek dále vyplývá, že to jde udělat až po dvou letech spoření. Teprve pak může změnit překlenovací úvěr v úvěr řádný. A i zde musí počítat s dalšími náklady. Spořitelna z naspořených peněz nejdříve zaplatí pevný úrok z vypůjčené celkové částky u překlenovacího úvěru. A až poté převede zbylé naspořené peníze na zaplacení překlenovacího úvěru. Ten zanikne v momentě, kdy je plně uhrazen z řádného úvěru dlužníka. Nezanedbatelné jsou přitom i poplatky, které jsou s touto operací spojeny.

To, že překlenovací úvěr zanikne, ovšem neznamená, že dlužník přestává platit úroky. Naopak dlužník splácí úvěr znovu navýšený o nový úrok. Výhodou je ovšem už to, že úvěr je již úročený anuitně. Jak klesá jistina, snižuje se i platba za úrok. Jako třeba u hypotéky.

ZANECHAT ODPOVĚĎ

Please enter your comment!
Please enter your name here